السعودية: تعتبر السيارة تالفة بالكامل ويستحق مالكها كامل قيمة التعويض في هذه الحالة فقط

تثار بين فترة وأخرى تساؤلات عديدة حول مصير السيارات المتضررة بعد الحوادث المرورية، خاصة في الحالات التي يتفاجأ فيها مالك المركبة باعتبار سيارته تالفة بشكل كامل، ثم يكتشف لاحقا أنها أصلحت وتم بيعها لشخص آخر.

تعتبر السيارة تالفة بالكامل ويستحق مالكها كامل قيمة التعويض في هذه الحالة فقط

هذا الأمر يفتح باب الاستفسار حول آلية عمل شركات التأمين، وحدود حقوق المؤمن له، ومتى تنتقل ملكية المركبة من صاحبها إلى شركة التأمين.

وفي هذا الإطار، أوضح الرئيس التنفيذي لهيئة التأمين، المهندس ناجي التميمي، تفاصيل دقيقة تتعلق بكيفية تصنيف المركبة كحالة تلف كلي، والإجراءات التي تتبع بعد ذلك، بما يوضح الصورة أمام المستفيدين ويزيل اللبس الشائع حول هذا الموضوع.

قصة متداولة تثير التساؤلات

خلال لقاء إعلامي، تم طرح حالة واقعية لشخص تعرض لحادث مروري لم يكن مخطئ فيه، وقام بتسليم سيارته للوكالة من أجل إصلاحها عن طريق شركة التأمين.

وبعد مرور عدة أشهر، فوجئ بخطاب يفيد بأن سيارته اعتبرت تالفة بالكامل، ورفض التوقيع على ذلك القرار، ثم صدم لاحقا بأن المركبة أصبحت بحوزة شخص آخر.

هذا السيناريو دفع الكثيرين للتساؤل: هل يمكن أن تستفيد الوكالة أو شركة التأمين من التعويض وتحتفظ بالسيارة؟ وهل يحق لها بيعها بعد ذلك؟

متى تعتبر السيارة تالفة بشكل كامل

أوضح المهندس ناجي التميمي أن اعتبار السيارة تالفة لا يتم بشكل عشوائي، بل يخضع لمعايير واضحة ومعتمدة، وتنقسم إلى نوعين رئيسيين:

• النوع الأول: التلف الفني
  • ويكون ذلك عندما تتعرض السيارة لأضرار جسيمة تؤثر على سلامتها الهيكلية أو الفنية، بحيث لا يمكن إعادتها إلى حالتها الآمنة السابقة، حتى لو تم إصلاحها. في هذه الحالة تصنف السيارة كتالف فني.
• النوع الثاني: التلف الاقتصادي
  • ويطبق هذا النوع عندما تكون تكلفة إصلاح السيارة مرتفعة جدا، بحيث تتجاوز نسبة محددة من قيمة السيارة السوقية قبل الحادث.
  • وغالبا يتم اعتماد نسبة تزيد على خمسين في المئة من قيمة المركبة، وعندها يصبح الإصلاح غير مجدي اقتصاديا.

ماذا يحدث بعد تصنيف السيارة كتالف

عند تصنيف السيارة كتالف كلي، تتخذ شركة التأمين مجموعة من الإجراءات النظامية، تشمل ما يلي:

• تقدير قيمة السيارة السوقية قبل وقوع الحادث.
• صرف التعويض المالي الكامل للمؤمن له وفق وثيقة التأمين.
• انتقال حق التصرف في المركبة إلى شركة التأمين بعد التعويض.
• احتفاظ شركة التأمين بالسيارة باعتبار أن المالك حصل على قيمتها.

وفي هذه الحالة، يعد المؤمن له وكأنه باع السيارة لشركة التأمين مقابل التعويض الذي استلمه.

هل يحق لشركة التأمين بيع السيارة بعد ذلك

نعم، يحق لشركة التأمين بيع السيارة بعد أن تنتقل إليها الملكية بشكل نظامي، وأوضح التميمي أن الشركة عندما تعوض صاحب المركبة تعويض كامل، فإن السيارة تصبح من حقها، ويجوز لها إصلاحها أو بيعها أو التصرف بها وفق الأنظمة المعمول بها.

ولا يعد ذلك تعدي على حق المالك السابق، لأنه حصل بالفعل على كامل قيمة سيارته حسب التقييم المعتمد.

دور الوكالة في هذه الحالات

الوكالة لا تستفيد من التعويض ولا تملك حق الاحتفاظ بالسيارة ما لم تنتقل الملكية إليها بشكل نظامي.

دورها يقتصر غالبا على فحص المركبة أو تقديم تقرير فني أو تنفيذ أعمال الإصلاح إذا تم اعتمادها قبل تصنيف السيارة كتالف.

أما قرار التلف والتعويض والتصرف بالمركبة فهو من صلاحيات شركة التأمين وفق الضوابط المعتمدة.

خطوات يجب على صاحب السيارة معرفتها

لتفادي أي لبس أو مفاجآت غير متوقعة، ينصح أصحاب المركبات باتباع الخطوات التالية:

• قراءة وثيقة التأمين بعناية ومعرفة شروط التلف الكلي.
• طلب تقرير التقييم الفني والاقتصادي للمركبة بعد الحادث.
• الاستفسار عن قيمة التعويض وطريقة احتسابه.
• التأكد من توقيع جميع المستندات بعد فهم آثارها النظامية.
• متابعة حالة المركبة وعدم تركها لفترة طويلة دون تواصل.

أهمية الشفافية وحماية حقوق المؤمن لهم

أكدت هيئة التأمين أن وضوح الإجراءات وشفافية التعامل مع العملاء أمر أساسي، وأن على شركات التأمين توضيح جميع التفاصيل المتعلقة بالتلف الكلي والتعويض، لضمان حفظ الحقوق ومنع سوء الفهم.

كما شددت على أهمية وعي المستفيدين بحقوقهم وواجباتهم، حتى يكون التعامل مع الحوادث التأمينية أكثر سلاسة وعدالة.